بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر وام میدهد
وام طلای بانکی وامی می باشد که در ازای مقدار طلا مشتریان بانک به آن ها وام میدهد. در این مطلب می خواهم برایتان بصورت کامل و شفاف توضیح بدهم که برای دریافت وام طلا بانکی به کدام یک از بانک ها می توانید مراجعه بکنید. با توجه به فرهنگ ما ایرانی ها، در نگهداری طلا معمولا خانواده ها مقداری طلا برای روز مبادا در خانه نگه می دارند. که می توانند در مواقع ضروری آن را بفروشند. با توجه به اینکه، این روزها دریافت وام از بانک‌ها مراحل بسیار دشواری می دارد اما شما میتوانید با استفاده از طلای خود توسط بانک ها وام دریافت کنید. در ادامه تمامی بانک هایی که وام طلا می دهند را برای شما آورده ایم تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.
اینکه این سوال پرتکرار را می پرسید که بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول و وام می دهد که باید بگوئیم; در حال حاضر این بانک به ازای 50 گرم طلا مبلغ 20 میلیون تومان و به ازای 25 گرم طلا مقدار 5 میلیون پول، وام طلا می دهد. البته می دانیم که این مبلغ بسیار کم بوده و کفاف حل مشکل نبوده و کارگشا نیست اما موسسات مالی تقریبا به اندازه ارزش طلا وام می دهند و می توانید از خدمات این مجموعه ها استفاده کنید.
بانک کارگشایی به ازا ی هر گرم طلا چقدر پول می دهد؟
بانک کارگشایی یکی از واحد های مالی بانک ملی بوده که به ازای امانت گذاشت طلای زینتی خود می توانید به مقدار معینی وام نقد دریافت کنید. اغلب افراد بانک کارگشایی را جزء بهترین بانک برای وام طلا می دانند چرا که تضمین زیرمجموعه بانک ملی را داشته و تسهیلات ویژه ای را برای متقاضیان به همراه دارد. وام طلای بانک کارگشایی در سال جدید بدین صورت بوده که به ازای هر 25 گرم طلا مقدار 50 میلیون ریال وجه نقد به عنوان وام به متقاضیان خود پرداخت می کند و اگر مقدار 50 گرم طلای زینتی شما بوده باشد این وام تا 200 میلیون ریال معادل 20 میلیون تومان رشد خواهد داشت.
اما شاید این وام برای شما دردی را دوا نکند و نیاز به پول بیشتری داشته باشید که در این مواقع می توانید از شرکت های خصوصی در این زمینه که وام طلا می دهند کمک گرفته و از خدمات آن ها استفاده کنید.
چه افرادی به وام طلا بانک کارگشایی نیاز دارند؟
وام طلا بانک کارگشایی برای افرادی که نیازمند به پول بوده و قصد فروش طلا زینتی خود را ندارند می تواند بسیار کمک کننده و سودمند واقع شود. دریافت وام طلا برای یکسری افراد می تواند بسیار سودمند واقع شود که این دسته از افراد عبارتند از:
- افرادی که تمایلی به سپرده گذاری بلند مدت در بانک را ندارند.
- افرادی که به وجه نقد در زمان کوتاه نیاز دارند.
- افرادی که اعتبار کافی در حساب نداشته و چک دارند.
- مستاجرانی که برای ودیعه مسکن نیاز به پول نقد دارند.
- کارآفرینانی که نیاز به پول برای شروع و توسعه کسب و کار خود دارند.
شرایط دریافت وام در بانک کارگشایی
در رابطه با شرایط دریافت وام طلای بانک کارگشایی باید عرض کنیم که در سال جدید شرایط کمی متفاوت بوده که شرایط دریافت وام این بانک امل موارد زیر می باشد:
- شرط اول برای دریافت وام طلای بانک کارگشایی افتتاح حساب قرض الحسنه در بانک ملی است.
- وثیقه گذاشتن مقدار 20 الی 60 گرم طلای زینتی در بانک کارگشایی
- بازپرداخت های وام های بانک ها کارگشایی می تواند به صورت ماهیانه و یا یکجا باشد.
- سودهای وام بانک ملی و کارگشایی از 4 الی 23 درصد خواهد بود.
- افتتاح حساب حداقل 6 ماه در بانک ملی الزامی است.
- نیازی به معرفی ضامن نخواهد بود.
- در صوت عدم پرداخت بازپرداخت وام در موعد مقرر, فرد جریمه خواهد شد.
سوالات متداول در زمینه وام بانک کارگشایی
-
منظور از دریافت وام طلا چیست؟
وام طلای بانکی نوعی تسهیلات بوده که در ازای به امانت سپردن طلای زینتی می توانید وجه نقد در قالب وام با بازپرداخت معین و سود مشخص دریافت کنید. سرعت دریافت این وام بسیار بالا بوده و نیاز گذراندن مراحل پیچیده اداری نخواهد بود. البته این را هم عرض کنیم که می توانید از خدمات شرکت های خصوصی که وام طلا می دهند استفاده کنید چرا که برخی از آن ها 70 الی 90 درصد ارزش طلای شما وام می دهند.
-
مدت زمان و نحوه بازپرداخت وام بانک کارگشایی
مدت زمان وام های بانک کارگشایی ملی به صورت یکساله بوده و حتی افرادی که وام طلای جعاله را انتخاب کرده اند می توانند در انتهای سال به صورت یکجا پرداخت کنند و متقاضیان وام 5 میلیون تومانی نیز با قسط بندی و بازپرداخت ماهیانه امکان پذیر است.
-
شرایط گرفتن وام با ضمانت طلا به چه شکل است؟
وام طلا بانک ها و شرکت های خصوصی پیچیدگی زیادی نداشته و می توانید بدون ضامن و داشتن فاکتور رسمی طلای خود اقدام به دریافت وجه نقد کنید. در واقع طلای شما در نقش ضامن عمل کرده و نیازی به مراحل اداری نبوده و با خیالی آسوده وام خود را در زمان مقرر دریافت کنید. برای اخد وام طلا نیاز است که مدارکی همچون شناسنامه، کارت ملی، فاکتور طلا و مقدار طلای مورد نظر را در دست داشته تا مراحل اخذ وام به سرعت طی شود.
-
چگونه از بانک کارگشایی ملی اقدام به اخذ وام طلا کنیم؟
بانک کارگشایی به ازای مقدار طلای زینتی شما اقدام به پرداخت وام و وجه نقد با بازپرداخت معین می کند و نحوه چگونگی آن را در قالب لیست آورده ایم:
- تحویل طلا و مدارک مربوطه به بانک
- تایید میزان طلا و ارزش گذاری آن
- تعیین شرایط بازپرداخت
- پرداخت وام
-
کدامیک از بانک ها وام روی طلا می دهند؟
درحال حاضر بسیاری از بانک ها همچون بانک کارگشایی زیرمجموعه بانک ملی بانک صادرات بانک ملت بانک رسالت و… تا سقف معینی اقدام به پرداخت وام به متقاضیان می کنند. به طور مثال بانک کارگشایی که زیر مجموعه بانک ملی است به ازای مقدار طلای 50 گرم اقدام به پرداخت 20 میلیون تومان وجه نقد و وام می کند.
-
کدامیک از بانک ها کمترین میزان سود برای وام با طلا را دارند؟
بانک رسالت با کمترین میزان سود یعنی 2 درصد اقدام به ارائه خدمات وام طلای بانکی به متقاضیان عزیز می کند. اما متاسفانه در حال حاضر شرایط این بانک لغو شده و افراد نمی توانند از شرایط این بانک در زمینه وام طلا استفاده کنند.
-
گرفتن وام با سپرده طلا با چه نوع طلایی امکانپذیر می باشد؟
وام طلا در بانک ها و شرکت های خصوصی با هر نوع طلایی امکان پذیر است اما برخی از آن ها شرایط خاصی را برای خود تعیین می کنند و به همین خاطر نیاز است که با شرایط و قواعد وام طلای شرکت و بانک مورد نظر اطلاعات لازم را کسب کنید.
شرایط دریافت وام طلا از بانک ها
وام طلا به عنوان ساده ترین و در دسترس ترین نوع وام آزاد بین عموم مردم شناخته شده می باشد. وام با ضمانت طلا از جمله وام هایی می باشد که امروزه مورد استقبال بسیاری از متقاضیان قرار گرفته است. شما در سایت وام وی آی پی میتوانید از موسسات ارائه دهنده وام طلا، معادل مبلغ روز طلا می توانید وام دریافت کنید.
بیشتر بخوانید: وام با سند ملکی
کدام بانک ها وام طلا میدهند؟
همان طور که گفتیم تعداد کمی از بانک ها وام طلا به شما میدهند این بانک ها شامل:
وام طلا بانک ملت
|
نوع وام |
مبلغ |
بازپرداخت |
سود وام |
میزان طلای مورد نیاز برای ضمانت |
|
وام طلای قرض الحسنه |
۲ میلیون |
یک ساله |
چهار درصد |
سی گرم |
|
وام طلای جعاله |
۲۰ میلیون |
یک ساله |
بیست درصد |
صد گرم |
باز پرداخت وام طلا توسط بانک ملی بستگی به شرایط خودتان دارد شما میتوانید اقساط خود را یک ماه، دوماهه و…. پرداخت کنید.
وام طلا بانک کارگشایی
بانک کارگشایی بانک طلا زیر نظر بانک مرکزی است که به شما روی طلا وام می دهد. قوانین و شرایط این بانک، مشابه بانک ملی می باشد. در حقیقت این شباهت ناشی از این است که بانک کارگشایی، خود زیر مجموعه‌ی بانک ملی است؛ به همین خاطر وام‌های این بانک هم در دو دسته‌ی وام طلای قرض السنه و وام طلای جعاله قرار دارند و قوانین آن مطابق بانک ملی است. یکی از نکات مهم بانک کارگشایی این است که شما میتوانید زمان بازپرداخت وام خود را یک سال تمدید کنید. منتهی با انجام این عمل باید از نرخ مصوب جریمه، شش درصد بیشتر به بانک پرداخت بکنید؛ به همین خاطر بهتر است بعد از یک سال وام خود را تسویه کنید.
بیشتر بخوانید: وام طلا در کرج
وام طلا بانک ملت
بانک ملت در ازای طلای زینتی به شما وامی نمی دهد. این بانک مخصوص به ازای سکه‌های طلا شما وام میدهد. این وام به این صورت است که شما با گواهی سپرده طلا میتوانید وام دریافت کنید. یعنی سکه‌های خود را به صندوق خزانه این بانک بسپارید، شما میتوانید برای اطلاعات بیشتر به سایت بانک ملت مراجعه کنید.
کدام بانک تسهیلات وام طلا بانکی می دهند؟
نها تعداد کمی از بانک ها در ازای طلای شما به شما وام می دهند. اگرچه بانک‌ها مبلغ زیادی را در ازای طلای شما پرداخت نمی‌کنند؛ ولی عدم نیاز وام به هرگونه ضامن، یکی از علت‌هایی است که مردم را ترغیب به گرفتن این نوع وام می‌کند. قبل از اینکه به بانک مراجعه کنید حتما از مقدار طلا و ارزش آن مطلع شوید. اما بانک‌های دارای این نوع وام عبارت‌اند از:
۱. وام طلا بانک ملی
بانک ملی این نوع تسهیلات را به دو صورت ارائه می‌کند: وام طلای قرض‌الحسنه و وام طلای جعاله. که در جدول زیر می توانید شرایط آن را ببینید:
| نوع وام | مبلغ وام | زمان بازپرداخت | سود وام | میزان طلای مورد نیاز برای ضمانت |
| وام طلای قرض الحسنه | ۲ میلیون تومان | یک ساله | چهار درصد | سی گرم |
| وام طلای جعاله | ۲۰ میلیون تومان | یک ساله | بیست درصد | صد گرم |
شرط دیگر این بانک مربوط به نحوه‌ی بازپرداخت وام طلای شما است که نیازی نیست به صورت ماهانه اقساط وام خود را پرداخت نمایید؛ بلکه باید بعد از گذشت یک سال از زمان دریافت وام، آن را به صورت یک جا پرداخت کنید.
ولی همانطور که می بینید عددی که بانک ملی در ازای طلای شما به شما وام می دهد بسیار پایین تر از ارزش روز طلای مملکت می باشد.
فرض کنید شما سی گرم طلا داشته باشید که با احتساب نرخ طلای امسال سال ۱۴۰۲ بالای ۲۵۰۰۰۰۰ هزار تومان است، ارزش سی گرم طلا چیزی بالغ بر ۷۵ میلیون بوده و بانک به شما دو میلیون می دهد. که اصلا عقلانی نیست. اگر مورد دومی یا وام جعاله را هم با نرخ باز پرداخت ۲۰ درصد ببینید در ازای ارزش ۲۵۰ میلیونی طلای شما یا همان صد گرم طلا می خواهد به شما ۲۰ میلیون وام بدهد، که باز هم منطقی نیست.
۲. بانک کارگشایی
بانک کارگشایی بانک طلا زیر نظر بانک مرکزی می باشد که به شما روی طلا وام می دهد. قوانین و شرایط این بانک، مشابه بانک ملی است. در واقع این شباهت ناشی از این است که بانک کارگشایی، خود زیر مجموعه‌ی بانک ملی محسوب میشود؛ لذا وام‌های این بانک هم در دو دسته‌ی وام طلای قرض السنه و وام طلای جعاله قرار دارد و قوانین آن مطابق جدول پیوست بانک ملی است. یک نکته‌ی مهم در مورد این بانک این است که شما میتوانید زمان بازپرداخت وام خود را یک سال تمدید کنید. منتهی با انجام این عمل باید از نرخ مصوب جریمه، شش درصد بیشتر به بانک پرداخت کنید؛ لذا با توجه به این مطلب بهتر است پس از گذشت یک سال، مبلغ وام را پرداخت نمایید تا مشمول جریمه با سود بیشتر نشوید. یک نکته‌ی حائز اهمیت در مورد بانک ملی و بانک کارگشایی این است که:
- صرفاً با ارائه‌ی ضمانت طلای زینتی( نه سکه و طلای آب شده) و با فاکتور رسمی به این دو بانک است که شما مشمول دریافت این وام می‌شوید.
۳. بانک ملت
متاسفانه بانک ملت در ازای طلای زینتی به شما هیچ وامی نمیدهد. طرح وام طلای این بانک مخصوص سکه‌های طلا است. بدین صورت که با گواهی سپرده طلا (که مخصوص سکه است)، میتوانید وام دریافت کنید. یعنی سکه‌های خود را به صندوق خزانه این بانک می‌سپارید، آنها به شما گواهی سپرده خواهند داد. با استفاده از این گواهی میتوانید در بورس، نقل و انتقال‌های سکه را انجام دهید. که عملا هیچ وامی وجود ندارد فقط شما اجازه به نوعی ترید یا خرید و فروش سکه را خواهید داشت.
۴. بانک صادرات
گرچه بین مردم وام بدون ضامن بانک صادرات به وام طلا معروف است؛ ولی این بانک هیچ وامی با عنوان وام با ضمانت طلا در تسهیلات خود ندارد. بلکه وام بدون ضامن این بانک عنوان طرح ۶۷ بانک صادرات است.
شرایط دریافت وام طرح ۶۷ بانک صادرات
اصلی‌ترین شرط برای دریافت این وام افتتاح سپرده‌ای بلند مدت در این بانک است. با افتتاح سپرده، شما میتوانید با ضمانت سپرده خود هشتاد درصد از مبلغ سپرده خود را به‌عنوان وام دریافت کنید. این وام از پنج میلیون تومان تا هشتاد میلیون تومان قابل دریافت است. سایر شرایط آن نظیر مدت زمان بازپرداخت و سود وام مطابق جدول زیر است:
| مبلغ وام | سود دریافتی وام | مدت زمان بازپرداخت | سود سپرده |
| بین پنج تا دویست میلیون تومان | هفت درصد | تا سی و شش ماه | شش درصد |
۵. وام طلا بانک رسالت
یکی دیگر از بانک هایی که به گفته خودش وام طلا می دهد بانک رسالت است. بانک رسالت یکی از مناسب‌ترین بانک‌ها در عرصه‌ی اعطای وام قرض السنه آن هم با کمترین سود ممکن است. این بانک در تسهیلات خود، وام طلا نیز اعطا می‌کند که شرایط آن به این ترتیب است:
شرایط دریافت وام طلای بانک رسالت
- ارائه‌ی طلای زینتی و یا حتی سکه‌ی طلا برای دریافت وام
- مبلغ پرداختی این وام بر اساس میزان ارزش طلای شما آن هم با توجه به قیمت روز طلا است.
- مبلغ وام بین بیست میلیون تا سی میلیون است که برای دریافت هر کدام از آنها، باید ارزش طلای شما بیست و یا سی میلیون تومان باشد.
- سود دریافتی بانک در ازای این وام تنها دو درصد است.
- مدت زمان برای بازپرداخت وام تا دوازده ماه یعنی یک سال است.
- شرایط بازپرداخت وام این بانک به صورت دو مرحله‌ای انجام می‌پذیرد.
- امکان دریافت وام سی میلیون تومانی طلا پس از بازپرداخت وام بیست میلیونی طلا، مشروط به سپردن طلای بیشتر به بانک.
-
مبلغ وام سود دریافتی وام مدت زمان بازپرداخت شرایط بازپرداخت بین بیست تا سی میلیون تومان دو درصد تا دوازده ماه دو مرحله ای نکته بسیار مهم درباره وام طلا بانک رسالت
- البته گفتن این نکته خالی از لطف نیست که در حال حاضر بانک رسالت از سال ۱۳۹۸ و با شروع کرونا شعب حضوری خود را جمع کرده و دیگر خدمتی به صورت حضوری ارائه نمی کند. با توجه به اینکه ارائه طلا نیاز به حضور در شعب دارد. لذا این امر یک پیام تبلیغاتی بوده و از سال ۹۸ تا کنون دیگر کسی موفق به دریافت وام زلا از بانک رسالت نشده است.
دریافت وام طلا از شرکت‌های خصوصی
برخی از مؤسسات و شرکت‌های خصوصی در ازای طلای شما، به قیمت روز طلا به شما وام اعطا می‌کنند. سود دریافتی آنها معمولاً بین دو و نیم الی سه درصد ماهانه است. شا با سپردن طلای خود به این شرکت ها می توانید از ۷۰ تا ۹۵ درصد ارزش طلای خود را بسته به نیاز وام بگیرید. دقت کنید که حتما قرارداد محضری ببندید زیرا شرکت های زیادی از طریق وام طلا اقدام به کلاهبرداری می کنند.
شرایط دریافت وام طلا بانک صادرات
|
مبلغ وام |
سود دریافتی وام |
مدت زمان بازپرداخت |
سود سپرده |
|
پنج الی دویست میلیون تومان |
هفت درصد |
تا سی و شش ماه |
شش درصد |
شرایط دریافت وام طلا بانک رسالت
- ارائه‌ی طلای زینتی یاسکه طلا برای دریافت وام
- مبلغ پرداختی این وام بر اساس میزان ارزش طلا
- مبلغ وام بین بیست میلیون تا سی میلیون می باشد
- سود دریافتی بانک در ازای این وام تنها دو درصد می باشد.
- مدت زمان برای بازپرداخت وام تا دوازده ماه است
- شرایط بازپرداخت وام این بانک به صورت دو مرحله‌ای است.
دریافت وام طلا یکی از پر درخواست و آسان‌ترین روش از روش‌های دریافت وام است. وام طلا فرصتی بسیار عالی است که طلای خود را نفروشید و باحفظ سرمایه خود تامین سرمایه مورد نیازتان را انجام دهید.
وام طلا چیست؟
وام روی طلا به این شکل است که به اندازه ارزش طلای یا چند درصد کمتر از ارزش طلایی که جهت ضمانت به مجموعه ارائه کننده وام تحویل می‌دهید وام با ضمانت طلا بگیرید و طلای شما تا پایان زمان بازپرداخت اقساط وام باضمانت طلا در صندوق امانات مجموعه یا بانک وام دهنده می‌ماند.
حداقل و حداکثر مبلغ وام با ضمانت طلا
به‌منظور دریافت وام طلا که یکی از سریع‌ترین راه‌های دریافت وام است، میتوانید با به امانت گذاشتن طلای خود، به اندازه ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش طلای خودتان وام طلا دریافت کنید.
در روش دریافت وام با ضمانت طلا، نیاز به هیچ ضمانتی مثل چک ندارید و طلای شما به عنوان ضامن وام شما می‌باشد. همه مراحل اخذ وام طلا به صورت کاملا قانونی و شرعی در مجموعه آقای وام انجام میشود.
شرایط دریافت وام طلا از آقای وام
به‌منظور گرفتن وام طلا پس از مراجعه شما به دفتر آقای وام و محک زدن طلا و محاسبه ارزش واقعی آن، طلای شما در صندوق امانات بانک به ضمانت گذاشته میشود.
پس از امضای قرارداد رسمی در مجموعه آقای وام و نیز با مشخص شدن زمان پرداخت‌تان، مبلغ مورد نیاز شما در کمتر از ۲۴ ساعت به شما پرداخت میشود. همه مراحل کار کاملا قانونی و شرعی بوده و قرارداد اخد تسهیلات طلا زیر نظر وکیل رسمی دادگستری تنظیم میشود.
مدارک مورد نیاز برای گرفتن وام روی طلا و جواهرات
برای دریافت وام طلا و جواهرات ، حضور شخص شما لازم است، مدارک مورد نیاز جهت اخذ وام طلا، کارت ملی، طلاهای مورد نظر و فاکتور خرید آن است. اگر دسته چک داشته باشید، جهت اخذ وام طلا، درصد سود پرداختی ماهانه‌تان کمتر محاسبه میشود.
- اصل طلا /سکه با فاکتور رسمی
- کارت ملی و شناسنامه
- اجاره نامه یا سند ملکیت منزل
- گواهی اشتغال
مدت دریافت وام
پروسه پرداخت وام روی طلا جواهرات در مجموعه آقای وام بصورت فوری و 1 روزه انجام میشود.
مزایای دریافت وام روی طلا
دریافت تسهیلات طلا برخلاف اخذ وام از بانک، در کمتر از یک ساعت پرداخت میشود. در این روش نیازی به انجام مراحل زمانبر اداری و بانکی نیست.
از مزایای دریافت وام با طلا این است که شما میتوانید با استفاده از طلاهای بی استفاده و طلاهایی که قصد فروش آنها را ندارید استفاده کنید و وام فوری دریافت کنید تا نیازهای مالی‌تان را تامین کنید.
همچنین به دلیل بالا رفتن قیمت طلا، با استفاده از وام طلا میتوانید جلوی ضرر و زیان مالی خود را بگیرید. همچنین شما میتوانید با استفاده از سند ملکی خود از مجموعه آقای وام، وام سندملکی دریافت کنید.
دریافت تسهیلات طلا مناسب چه اشخاصی است؟
وام طلا برای همه اشخاصی که طلای بی استفاده داشته و برای تامین مالی خودشان قصد فروش آن را دارند مناسب است. همچنین درصورت نیاز فوری به نقدینگی، با توجه به شرایط سختگیرانه یا غیرممکن بانک‌ها مثل سپرده گذاری و نیاز داشتن به ضامن کارمند و یا داشتن دسته چک و … نمی‌توانید از بانک وام دریافت کنید، میتوانید به راحتی با به ضمانت گذاشتن طلای خودتان در کمتر از ۲۴ ساعت مبلغ مورد نیازتان را دریافت کنید. اخذ وام طلا مناسب افراد زیر است:
- اشخاصی که ضامن کارمند یا ضامنی که جهت دریافت وام از بانک معتبر باشد ندارند.
- افرادی که توانایی سپرده گذاری‌های طولانی مدت در بانک‌ها برای دریافت وام را ندارند.
- کسانی که به اندازه‌ای طلا دارند اما قصد فروش طلا را ندارند.
- اشخاصی که برای مدت زمان کوتاهی نیاز به وام دارند.
- افرادی که جهت تامین مالی‌شان فرصت کمی دارند.
- کسانی که دسته چک ندارند.
دریافت وام طلا از شرکت های خصوصی
برخی از مؤسسات و شرکت‌های خصوصی در ازای طلای شما، به قیمت روز طلا به شما وام می دهند. سود دریافتی آنها معمولاً بین دو و نیم الی سه درصد ماهانه می باشد. همان طور که مشاهده کردید برای دریافت وام طلا توسط بانک ها کار بسیار دشواری است به همین خاطر یکی از خدمات ما دریافت وام طلا می باشد شما میتوانید برای اطلاعات بیشتر با شماره های درج شده در سایت تماس بگیرید.
همچنین میتوانید برای اطلاعات بیشتر به این مطلب مراجعه نمایید.
